На данный момент у экспертов складывается мнение, что процентные ставки по потребительским кредитам станут расти. Получается, что простым обывателям нужно спешить, чтоб успеть получить кредит, еще по так сказать нормальным условиям.
Причиной для таких размышлений стал Сбербанк, который на этой неделе поднял свои ставки по кредитам. Часть аналитиков считает, что посмотрев на это, и другие банки последуют примеру Сбербанка.
Но, по мнению зампреда Центробанка РФ Алексея Улюкаева, опасаться не чего кредиты не станут дорожать.
Во-первых, по закону с 1-го июля этого года по всем кредитам взятым на потребительские цели, выданных в рублях и имеющих ставку выше 25% в год, вводится определенные дополнительные обязательства. То есть получается так, чем дороже кредит для населения, тем больше самому банку и его акционерам придется резервировать собственных средств не посредственно на кредитование.
Во-вторых, по мнению Улюкаева, процентные ставки по кредитам и так слишком высоки, и если банки станут их поднимать еще выше, то население просто напросто перестанет брать кредиты. Для населения это станет не выгодно и слишком дорого, а для банков это обернется большими потерями.
Давайте попробуем разобраться кто все - таки прав и достоверен в своих прогнозах. Для этого привлечем двух экспертов. Первым будет Дмитрий Мирошниченко, который является научным сотрудником Центра развития НИУ «Высшей школы экономики». А вторым экспертом станет Александр Миронов, который является директором департамента АКГ «Уральский союз».
Как считает Мирошниченко: Темпы роста потребительского кредита наоборот будут замедляться, так как многие люди имеют не один кредит. Некоторым гражданам приходится брать 2,3, и более кредитов для того чтобы погасить первоначальный займ. Такая тактика показывает, лишь то, что закредитованность населения находится на достаточно высоком уровне. Что в свою очередь повышает риски самих банков.
Но, не смотря на это, банки продолжают расширять клиентскую базу. И рано или поздно наступит такой момент, когда благонадежные заемщики кончаться, и тогда банкам ни чего другого не останется кроме как взяться за неблагонадежных клиентов. При этом этим рискованным клиентам банки будут ослаблять требования для займов. К сожалению, многие банкиры заботятся о ежесекундной выгоде, а не о долгосрочных проектах.
Как считает Миронов: В этом году усилится спад промышленных тенденций, что в свою очередь будет способствовать, росту импорта в страну, и что даже возможен даже очередной всплеск мирового экономического кризиса.
Если все - таки сбудется прогноз некоторых экспертов и в США наступит финансово экономический кризис этого года, то в результате мы получим падение ВВП, падение курса рубля, падение наших акций, закрытия предприятий, увольнения и прочие неприятности. А в свете таких событий кому нужны займы, если отдавать долги просто нечем.
Рост кредитных карт, какова опасность?
В прошлом году процент оформления кредитных карт вырос на 92%, и в денежном эквиваленте составил около 782 миллиардов рублей. Что на 22% больше чем в 2011 году.
Как считает Миронов: Такую тенденцию он называет опасной, так как это напоминает ему казино, где вместо денег кредитные карты. И в итоге человек просто напросто не успевает отследить, каким образом попадает в долговую яму.
Как считает Мирошниченко: Так же говорит об опасности такой тенденции, по его мнению, кредитные карты, очень тонкий инструмент. Именно при неграмотном использовании кредитных карт, люди быстрей всего попадают в финансовую ловушку.
К тому же эксперт говорит, о том, что в России совсем нет нормальных законов на этот случай. Поэтому расширяя сектор кредитных карт, Россию может ожидать участь всех стран, которые до нас уже проделали это. И в итоге как вариант кризис задолженностей.
Конечно, на данный момент говорить об этом рано, потому что объемы кредитных карт не слишком велики. Примерно это восьмая часть от рынка кредитов. Но это достаточно быстрорастущая отрасль. И скоро в деньгах она перевалит за триллион рублей, а это уже не малая сумма.
Так что в итоге Центробанку РФ и государству, нужно обратить особое внимание на этот рынок и в ближайшее время, создать пакет нормативных актов, которые смогут урегулировать этот рынок. Если этого не произойдет, то нас точно ждет кризис.
Каким же образом сделать кредитные карты безопасным приобретением?
По мнению Мирошниченко: Нужно принять специальные законы о кредитных картах, как это уже сделано в развитых странах. К тому же в этом законе, нужно четко прописать на каких условиях, возможно, взять кредитную карту, а на каких условиях нельзя.
Вообще конечно лучше бы запретить иметь одновременно и потребительский кредит и кредитную карту одному человеку. Но такие действия снизят развитие банковского бизнеса, понизив этим уровень краткосрочной прибыли. Поэтому думаю что это предложение не найдет отклика среди банкиров.
Но если рассматривать долгие перспективы, то это предложение очень даже уместное и объективное, хотя бы, потому что при помощи него можно сократить число должников и невозвратов.
Как завести кредитку и не потерять счет деньгам?
Советует Мирошниченко: Не стоит заводить кредитную карту, если у вас есть потребительский кредит. Это не касается автокредита или ипотеки. Кредитные карточки это превосходное приобретение, для людей которые умеют планировать свои финансовые потоки.
Если у вас уже есть кредитная карта, то не стоит снимать с нее наличку, так как она для этого не предназначена. Снимая с нее деньги, вы увеличиваете свой процент кредитовая.
Советует Миронов: Обращайте внимание на льготный период обслуживания кредитной карты. Эта льгота может быть дана в счет большого процента за обслуживание карты. Уточняйте условия льготного обслуживания карты, и читайте внимательно бумаги, которые вы подписывайте, в том числе и договор.
Не забывайте при использовании карты за рубежом, долг превышающий лимит, в процентном соотношении становится выше. Если вы захотите расторгнуть договор или отказаться от кредитной карты обязательно погасите кредит и возьмите в банке бумагу об отсутствии долга.
